CONTEXTO
El pasado 21 de junio de 2025, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, a través de la Ley FEND Off Fentanyl (Esta ley, firmada en julio de 2024, declara el tráfico internacional de fentanilo como una emergencia nacional y establece medidas para interrumpir las cadenas de suministro ilícitas de opioides), impuso sanciones a tres instituciones financieras mexicanas: CI Banco, Intercam Banco y Vector Casa de Bolsa, prohibiéndoles operar dentro del sistema financiero estadounidense.
IMPACTO EN EL SECTOR DEL COMERCIO EXTERIOR
Esta medida, tendría implicaciones directas en la operatividad del comercio exterior entre México y Estados Unidos, particularmente en tres aspectos fundamentales:
- Liquidación de pagos en dólares.
- Gestión de cartas de crédito.
- Fluidez en las transferencias bancarias internacionales.
De hecho, a raíz de estas sanciones, recientemente la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), intervino en las instituciones mencionadas. Por lo que, las sanciones estadounidense prohíben a estas instituciones realizar transacciones en dólares americanos, bloqueando su acceso a corresponsales bancarios en Estados Unidos, congelando sus activos bajo la jurisdicción estadounidense.
En consecuencia, estas entidades no podrán fungir como puente financiero entre empresas mexicanas y el sistema bancario estadounidense, afectando directamente el comercio exterior entre México y Estados Unidos, en particular, a aquellas empresas que realizan transacciones internacionales entre ambos países.
¿CUÁLES SERÍAN LOS EFECTOS INMEDIATOS?
- Retrasos en pagos internacionales.
- Aumento del riesgo financiero.
- Reconfiguración de intermediarios bancarios.
- Mayor control regulatorio.
RELACIÓN T-MEC
No olvidar que, Estados Unidos es el principal socio comercial de México. Según cifras de la Oficina del Representante Comercial de los Estados Unidos (USTR) por sus siglas en ingles. En 2024, más del 80% de las exportaciones totales de bienes mexicanos se dirigieron a Estados Unidos y más del 40% de las importaciones totales de bienes mexicanos provinieron de este país.
En este sentido, tanto la estabilidad como la trazabilidad de los flujos financieros es clave para sostener esta dinámica comercial entre ambos países. Si bien estas sanciones no paralizan el comercio exterior entre México y Estados Unidos, sí generan un ambiente de incertidumbre financiera y operativa, sobre todo para las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) que no tienen múltiples bancos o infraestructura robusta de cumplimiento financiero.
¿QUÉ DEBERÍAN HACER LAS EMPRESAS MEXICANAS ANTE ESTE ESCENARIO?
Los siguientes puntos pueden contribuir para la realización de una correcta planeación financiera en operaciones de comercio exterior, que les brindarán una ventaja competitiva en el mercado internacional y sobre todo mitigar el riesgo actual que existe en las transacciones comerciales internacionales.
- Revisar la situación contractual con su banco actual.
- Fortalecer el cumplimiento regulatorio.
- Diversificar métodos de pago internacionales.
- Buscar asesoría especializada.
CONCLUSIÓN
La decisión del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, claramente, representa una advertencia sobre la importancia del cumplimiento financiero internacional en las operaciones de comercio exterior. No se trata solo de sanciones aisladas a bancos mexicanos, sino se trata de visualizar el cumplimiento en las transacciones comerciales internacionales que impactan a cientos de empresas importadoras y exportadoras en ambos territorios.
Por lo que, este bloqueo o sanción, es una llamada de alerta para fortalecer los mecanismos de control, tal es el caso de la LEY Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia ilícita, y Actividades Vulnerables, entre otros instrumentos normativos que contempla el marco jurídico mexicano, en conjuntos con las autoridades competentes en la materia.
¿Y TÚ QUÉ OPINAS?
- ¿Crees que esta situación representa una oportunidad para gestionar y mitigar el riesgo financiero en el comercio exterior?
- ¿Tu empresa ya está tomando medidas?
- ¿Te has visto afectado por estas sanciones?
Autor:
Antonio García
Especialista en Cumplimiento Regulatorio en GT Comercio Exterior
Asesor | Auditor | Profesor CUEJ.
